Перечень признаков «финансовых пирамид»

Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, Уголовным кодексом Российской Федерации предусмотрена ответственность за осуществление деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной за конной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использова нием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.

Организации, физические лица или публичные проекты, являющиеся «финансовой пирамидой», чаще всего обладают одним или несколькими внешними признаками:

— массированная реклама в СМИ, Интернет, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности;

— организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников;

— отсутствие точного определения деятельности организации, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности);

— наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;

— публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень;

— гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов);

— использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды (банки, микрофинансовые организации);

— неспособность организации, физического лица или публичного проекта подтвердить свою деятельность (направления размещения привлеченных средств, информацию об их размещении);

— привлечение денежных средств от населения в различного рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и тому подобное, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту;

— основанием для привлечения денежных средств от населения выступает договор займа или уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например, договор финансирования или договор целевого финансирования;

— договор сформулирован таким образом, что у организации, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств;

— договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнении обязательств со стороны организации, физического лица или публичного проекта;

— интернет-сайт является некачественным, размещен на бесплатных хостингах или зарегистрирован в оффшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке;

— отсутствие на интернет-сайте публикации учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;

— отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

— анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография);

— отсутствие информации о собственных основных средствах, других дорогостоящих активах;

— регистрация организации в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сингапур, Сейшельские острова и т.д.), если финансовая пирамида организована в форме юридического лица;

— отсутствие публичного офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или по месту проживания физического лица;

— организация зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств, имеет минимальный уставный капитал, единственного учредителя и руководителя, который является массовым (подставным) учредителем юридических лиц;

— отсутствие лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России (ФСФР, ФКЦБ) на осуществление деятельности кредитной или некредитной финансовой организации;

— наличие информации о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичном банковской системе страхования вкладов.

«Как быстро и легко разбогатеть»

Желание быстро и легко разбогатеть, «живет» в душе у каждого человека. Проблема обманутых вкладчиков для нашего региона – тема довольно серьезная. Уже выросло не одно поколение тех, кто не знает Леню Голубкова. Был такой герой рекламных роликов печально известной финансовой пирамиды «МММ», вывернувшей карманы чуть не половины России. Вид у него был своего парня, утомленного трудом и алкоголем. И проблемы те же, что у всех – сапоги жене и шубу. Вот и поверили! Как же мы жалели первых обманутых вкладчиков, которые в 90-е, поддавшись уговорам Лени Голубкова и иже с ним, понесли свои кровные, накопленные еще в советские времена рублики в офисы МММ, Хопра, Властилины…

Сколько потом было слез, трагедий, раскаяния, после того, как открылся обман. Ограбили народ. Казалось бы, урок на всю жизнь. Жизнь показывает — нет!

Только с начала текущего года в крае фактически пресечена работа 29 организаций «финансовых пирамид». Но одно дело остановить работу недобросовестной организации, другое — выявить мошенников, успеть арестовать имущество, найти средства, доверенные им гражданами.

Надо отдать должное и мастерам обмана. Мошенники мастерски используют любые «лазейки» в российском законодательстве: зачастую «финансовая пирамида» выглядит как вполне законный бизнес. Помимо классической схемы, пирамиды сегодня  маскируются под банки, брокерские компании, ломбарды, он-лайн биржи и микрофинансовые организации.

Грамотно построенная финансовая пирамида может просуществовать достаточно долго – до нескольких лет, а правоохранительные органы имеют право предпринимать соответствующие меры реагирования только по факту нарушения, когда недобросовестная организация уже не выполняет свои обязательства перед инвесторами. Фактически приходится разрешать последствия, а не пресекать появления подобных схем. 

Но этого мало. Как ни борись с недобросовестными организациями, но всегда найдутся граждане, готовые поверить посулам быстрого обогащения и отнести свои деньги мошенникам. Ругай, не ругай, «доверчивых» вкладчиков, но признать надо: страдают в первую очередь социально-незащищенные и финансово малограмотные слои населения.

 Главный признак пирамиды – слишком заманчивые условия. Проценты выплат по займу намного выше среднерыночных.

— Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов – это и есть классическая пирамида.

— Строители пирамид обычно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, зарубежный фондовый рынок, но подтвердить это не могут.

— До внесения денег договор не дают на руки. Поэтому у вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать предлагаемые условия. Договор пирамиды обычно составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за невозврат денег.

— Сокрытие финансовой информации. Отчеты и балансы фирмы нигде не публикуются. Вам их, вероятнее всего, тоже не покажут.

— Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах и в оффшорах – стоит задуматься: для чего?

6 советов вкладчикам.

1.     Внимательно читайте договор, проверяйте наличие документов, которые компания должна иметь в соответствии с законодательством (в частности, лицензии, сертификаты, свидетельства).

2.     Ничего не подписывайте, не разобравшись до конца. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.

3.     Выясните, чем конкретно занимается компания, и куда будут вложены ваши деньги. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. А, главное, убедитесь, что данная фирма действительно имеет к этим объектам отношение.

4.     Выясните, что за документ останется у вас на руках взамен отданных вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть вам ваши деньги?

5.     Прежде чем отдать свои деньги, которые вы зарабатывали и копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете.

6.     Будьте бдительны! Лучше перестраховаться, чем пополнить ряды обманутых и годами оплакивать потерю сбережений.

Подробную информацию о признаках «финансовых пирамид» можно получить в управлении экономического развития (кааб. N° 17) или  по телефону  8(86150) 5-16-36, ответственный специалист – Городничая Юлия Павловна.